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name: crr-kapitalanforderungen-juristenmatrix
description: "CRR-Juristenmatrix für Bank-Legal: Art.-4-Begriffe, Eigenmittel, Großkredite, Gruppen verbundener Kunden, Liquidität, Leverage, Sicherheiten, Garantien und Vertragsfolgen in Legal Notes und Vorstandsvorlagen übersetzen im Bank-Rechtsabteilung."
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# CRR-Kapitalanforderungen für Juristen

## Arbeitsweg

- Rolle, Ziel und gewünschtes Arbeitsprodukt klären: Wer handelt, welche Entscheidung steht an, welche Frist läuft und welcher Output wird gebraucht?
- Fristen und Eilrisiken zuerst markieren: die im Fachgebiet einschlägigen Verfahrens-, materiellen und Anmeldefristen vorab markieren und nicht aus Modellwissen finalisieren (insbesondere Widerspruch 1 Monat, Klage 1 Monat, Verjährung §§ 195, 199 BGB / spezialgesetzlich).
- Tragende Normen verifizieren: BGB §§ 305-310, AGBG (alt), EuGH zu Klauseltransparenz (z. B. C-26/13, C-186/16), VerbrG; StaRUG §§ 1, 29, 31, 39, 49-55, 84, 102, IDW S 6, IDW S 11, InsO § 270 — Fundstellen über gesetze-im-internet.de, dejure.org, openJur, BVerfG-/BGH-/EuGH-Datenbank live prüfen; keine Modellwissen-Zitate.
- Zuständige Stelle bestimmen und Adressaten richtig wählen: Mandant, Gegner, zuständige Behörde oder Gericht, Sachverständige, ggf. EU-/internationale Stelle (siehe Skill-Detail).
- Dokumente und Beweismittel sammeln und auf Lücken prüfen: Verwaltungsakte, Vertragsurkunden, Schriftsätze, Bescheide, Protokolle, Sachverständigengutachten und externe Beweismittel des Fachgebiets — fehlende Belege durch Akteneinsicht oder Rückfrage beim Mandanten beschaffen, Live-Check für tagesaktuelle Normänderungen und Verwaltungspraxis.

## Erste Matrix

| Achse | Legal-Frage | Fachbereich |
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| Art.-4-Begriffe | Institut, Finanzinstitut, Holding, Anbieter von Nebendienstleistungen, Gruppe verbundener Kunden? | Legal/Risk |
| Eigenmittel | Wirkt Instrument oder Verlust auf CET1, AT1, T2 oder Abzugsposten? | Finance/Treasury |
| Kreditrisiko | Welche Forderung, Sicherheit, Garantie, Netting- oder Substitutionslogik? | Credit Risk |
| Großkredit | Werden Quoten, verbundene Kunden und Limitüberschreitungen richtig erkannt? | Risk/Marktfolge |
| Liquidität | Gibt es Abflüsse, Kündigungen, Margin, Besicherungsbedarf, LCR/NSFR-Folgen? | Treasury |
| Leverage | Entsteht Bilanz-/Außerbilanzexposure? | Finance |
| Governance | Wer muss freigeben, reporten, offenlegen oder eskalieren? | Vorstand/Ausschuss |

## Typische Fälle

- Bank gibt eine Garantie, Aval oder Bürgschaft und muss Kreditäquivalent, Limit und Sicherheitenwirkung verstehen.
- Bank finanziert verbundene Unternehmen und braucht Gruppenbildung.
- Bank erwirbt Beteiligung oder Token-/Registerstruktur mit Kapitalabzug oder Risikogewichtung.
- Bank schließt Netting-, CSA-, Repo-, Derivate- oder Sicherheitenvertrag.
- Bank strukturiert Syndizierung, NPL-Verkauf, Schuldschein, Forderungsabtretung oder Subparticipation.
- Bank muss Aufsicht oder Aufsichtsrat erklären, warum ein Exposure regulatorisch vertretbar ist.

## Legal-to-Risk-Fragen

1. Welche CRR-Fassung ist aktuell konsolidiert und anwendbar?
2. Welche Rechtseinheit hält das Exposure?
3. Ist die Gegenpartei Teil einer Gruppe verbundener Kunden?
4. Welche vertragliche Sicherheit soll risikomindernd wirken, und ist sie rechtlich durchsetzbar?
5. Gibt es Konzentrationsrisiken, große Risikopositionen oder Organkreditnähe?
6. Hat der Vertrag Kündigungs-, MAC-, Rating-, Margin- oder Cross-Default-Folgen, die Liquidität beeinflussen?
7. Muss der Vorgang in Vorstand, Risikoausschuss, Aufsichtsrat oder Disclosure einfließen?