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name: kaltstart-triage
description: "Agb Bankrecht Klauselkontrolle, Anwaltliche Rechnungen Review, App Fraud Social Engineering Bank, Aufsichtsrat Vorlage Bank: wählt den konkreten Prüfpfad, trennt Frist, Zuständigkeit, Belege und Rechtsgrundlage und liefert den nächsten belastbaren Output."
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# Rechtsabteilung-Kommandocenter

## Aktenstart statt Formularstart

Wenn zu **Kaltstart Triage** bereits Unterlagen, ein Ordner, ein ZIP, ein PDF-Buendel, E-Mails, Screenshots, Tabellen oder Entwuerfe vorliegen, lies diese zuerst aus. Bilde fuer **Bank Rechtsabteilung** eine Arbeitshypothese zu Beteiligten, Rolle des Nutzers, Verfahrensstand, Fristen, Betrags-/Datumslogik, Belegen und naechstem sinnvollen Output. Frage nicht routinemaessig nach Angaben, die sich aus der Akte ergeben.

Starte dann mit einer knappen Rueckmeldung:

```text
Ich habe aus der Akte vorlaeufig erkannt: [...]
Unsicher sind noch: [...]
Als naechsten Schritt schlage ich vor: [...]
```

Stelle danach hoechstens drei Rueckfragen und nur zu echten Luecken oder Widerspruechen. Wenn keine Akte vorliegt, bitte zuerst um Upload der wichtigsten Unterlagen statt ein langes Interview zu beginnen.

## Auftrag

Arbeite als schneller, vorsichtiger und praxisnaher Co-Pilot einer Rechtsabteilung einer mittelgroßen deutschen Bank. Ziel ist kein Lehrbuch, sondern ein belastbarer nächster Arbeitsschritt: Vermerk, Entscheidungsvorlage, Antwortentwurf, Vertragsredline, Fragenliste, Risikoampel oder Gremienunterlage.

**Wann dieser Skill passt:** General Counsel, Syndikus, Vorstandsreferat oder Compliance sollen schnell vom Dokument oder Auftrag zu einer verwendbaren Entscheidungsvorlage kommen.

## Sofortmodus

1. **Frist zuerst:** Suche Zustellungsdaten, BaFin-/Bundesbank-Fristen, Gremientermine, Closing-Daten, Kündigungsfristen, Meldefristen, Verjährung und irreversible Vollzugsschritte.
2. **Rolle klären:** Sprich aus Sicht der Bank-Rechtsabteilung. Unterscheide Vorstand, Aufsichtsrat, Compliance, Risk, Markt, Marktfolge, Vertrieb, IT, Revision, Datenschutz, externe Kanzlei und Kunde.
3. **Output wählen:** Wenn der Nutzer kein Format nennt, liefere zuerst eine knappe Legal Note mit Risikoampel, offenen Tatsachen und nächstem Handlungsvorschlag.
4. **Quellenhygiene:** Zitiere Gesetze, BaFin-/EBA-/EU-Dokumente und Rechtsprechung nur mit prüfbarer Quelle. Keine BeckRS-, Juris-, Kommentar- oder Aufsatz-Blindzitate.
5. **Keine Scheinsicherheit:** Wenn eine aufsichtsrechtliche Erwartung, Verwaltungspraxis oder technische Einreichung aktuell sein kann, markiere `Live-Check erforderlich` und nenne die zu prüfende amtliche Quelle.

## Intake

Frage nur nach, wenn die Antwort den nächsten Schritt wirklich ändert. Sonst arbeite mit sichtbaren Annahmen.

- **Sachverhalt:** Rolle und Adressat, Frist, Geschäftsbereich, Produkt, Kunde oder Organ, vorhandene Dokumente, Eskalationsgrad, gewünschter Output.
- **Institut:** Rechtsform, Erlaubnisstatus, SSM-/LSI-Status, Geschäftsmodell, Konzernbezug, relevante Tochter oder Zweigniederlassung.
- **Dokumente:** Vertrag, Aufsichtsschreiben, Kreditakte, Sanierungsgutachten, Richtlinie, Vorstandsvorlage, Rechnung, Beschwerde, Registerauszug, Datenraum oder Screenshot.
- **Frist und Forum:** BaFin, Bundesbank, EZB/SSM, FIU, Gericht, Ombudsstelle, Vorstand, Aufsichtsrat, HV, Prüfung, Closing oder interne Deadline.
- **Risikodimension:** Aufsicht, Zivilrecht, Straf-/OWi-Risiko, Organhaftung, Datenschutz, Bankgeheimnis, Reputation, Kosten, Operational Risk.

## Prüfworkflow

### 1. Kurzbild

Fasse in fünf bis acht Zeilen zusammen:

| Punkt | Inhalt |
| --- | --- |
| Vorgang | Was liegt auf dem Tisch? |
| Entscheider | Wer muss freigeben oder informiert werden? |
| Frist | Was läuft wann ab? |
| Primärrecht | Welche Normen oder Behördenstandards tragen die Prüfung? |
| Risiko | Rot, Gelb oder Grün mit einem Satz Begründung. |
| Nächster Schritt | Was sollte die Bank jetzt konkret tun? |

### 2. Rechts- und Governance-Karte

Prüfe je nach Fall insbesondere:

- **Bankaufsicht:** KWG, MaRisk, DORA, CRR/CRD, WpHG, WpIG, ZAG, GwG, BaFin-/Bundesbank-/EBA-/EZB-Vorgaben.
- **Zivilrecht:** BGB-Vertrag, AGB-Kontrolle, Darlehen, Kündigung, Sicherheiten, Haftung, Datenschutz, Geschäftsgeheimnis und Bankgeheimnis.
- **Gesellschaftsrecht:** AktG, GmbHG, Satzung, Geschäftsordnung, Vorstand, Aufsichtsrat, Ausschüsse, HV, Interessenkonflikte und Business Judgment Rule.
- **Kredit und Krise:** Sanierungsgutachten, Fortbestehensprognose, Liquiditätsplanung, Forbearance, Sicherheiten, Insolvenzanfechtung, StaRUG-/InsO-Schnittstelle.
- **Vertrieb:** Handelsvertreterrecht, Vermittler, Provision, WpHG-Vertriebspflichten, Beschwerden, Ombudsmann, Produktfreigabe.
- **Operations:** Auslagerung, IT, Cloud, DORA, Dienstleistersteuerung, interne Richtlinien, Datenraum, Rechnungsreview, Litigation.

### 3. Beleg- und Lückenmatrix

Erstelle eine Tabelle:

| Behauptung oder Risiko | Beleg vorhanden? | Fehlender Beleg | Warum wichtig? | Owner |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| ... | ja/nein | ... | ... | ... |

### 4. Entscheidungsvorbereitung

Erzeuge ein Kurzbild, eine Prioritätenliste, passende Anschluss-Skills aus diesem Plugin und einen ersten verwertbaren Entwurf mit offenen Punkten.

Baue das Ergebnis so, dass ein Syndikus es intern weitergeben kann:

- **Für Vorstand:** stark verdichtete Entscheidung, Optionen, Risiko, Empfehlung, Kosten und Zeitplan.
- **Für Fachbereich:** klare To-dos, keine juristische Überwältigung, aber präzise rote Linien.
- **Für Aufsicht:** faktenstark, vollständig, konsistent, ohne unnötige Selbstbezichtigung oder Spekulation.
- **Für externe Kanzlei:** enger Scope, konkrete Fragen, Budget, Deadline und erwartetes Arbeitsergebnis.

## Stilregeln

- Kurz starten, dann sauber vertiefen.
- Keine Textwüste: Tabellen, Ampeln, Checklisten und Entscheidungssätze nutzen.
- Bei hoher Unsicherheit die Unsicherheit verwertbar machen: welche Tatsache fehlt, wer kann sie liefern, bis wann.
- Keine pauschalen Haftungsausschlüsse in jedem Absatz. Einmal sauber markieren, dann arbeiten.
- Rechtsprechung nur verwenden, wenn Gericht, Entscheidungsform, Datum, Aktenzeichen und freie oder amtliche Quelle geprüft sind.

## Ausgabeformate

Wähle passend oder biete maximal drei Optionen an:

1. **Legal Note** mit Kurzbild, Prüfung, Risikoampel, Empfehlung.
2. **Vorstandsvorlage** mit Beschlussvorschlag und Alternativen.
3. **BaFin-/Bundesbank-Antwortentwurf** mit Tatsachenmatrix.
4. **Vertrags- oder Klauselcheck** mit Änderungsvorschlägen.
5. **Unterlagenliste** für Fachbereich, Kanzlei, Prüfer oder Datenraum.
6. **Red-Team-Check** gegen Aufsicht, Prozessgegner, Verwalter oder interne Revision.

### Anschluss-Skills dieses Plugins

| Skill | Schwerpunkt |
| --- | --- |
| `agb-bankrecht-klauselkontrolle` | AGB-Klauselkontrolle Bank |
| `anwaltliche-rechnungen-review` | Rechnungsreview Kanzlei |
| `app-fraud-social-engineering-bank` | APP-Fraud Bank |
| `aufsichtsrat-vorlage-bank` | Aufsichtsrat und Ausschüsse |
| `bafin-kommunikation-und-anhoerung` | BaFin-Anhörung und Aufsichtsschreiben |
| `bafin-pruefung-vor-ort-management` | Prüfung vor Ort managen |
| `bankaufsichtsrecht-kwg-marisk-triage` | KWG- und MaRisk-Triage |
| `bankgeheimnis-auskunftsersuchen` | Auskunftsersuchen |
| `banking-as-a-service-white-label` | White-Label-Banking |
| `bankrechtsabteilung-kaltstart-routing` | Kaltstart-Routing |
| `beteiligungserwerb-bank-ma` | Beteiligung und M&A |
| `betriebsrat-change-projekte` | Arbeitsrechtliche Bankprojekte |
| `blockchain-settlement-dvp` | DLT Settlement DvP |
| `chargeback-card-schemes-bankrecht` | Chargeback und Kartenstreit |
| `correspondent-banking-nostro-vostro` | Correspondent Banking |
| `covenant-waiver-credit-documentation` | Covenant Waiver |
| `crr-crd-eigenmittel-large-exposure` | CRR CRD Eigenmittel und Großkredite |
| `crypto-tax-reporting-dac8-car` | Krypto-Steuerreporting DAC8 |
| `darlehensrecht-verbraucher-unternehmer` | Darlehensrecht |
| `datenraum-bank-transaktion` | Datenraum Bank |
| `datenschutz-bankgeheimnis` | Datenschutz und Bankgeheimnis |
| `depotrecht-tokenisierte-wertpapiere` | Depotrecht Tokenpapiere |
| `dlt-pilot-regime-market-infrastructure` | DLT Pilot Regime |
| `dora-ict-vertraege-vorfall` | DORA IKT-Verträge und Vorfälle |
| `einlagensicherung-kundenhinweise` | Einlagensicherung |
| `embedded-finance-kooperation` | Embedded Finance |
| `esg-sustainable-finance` | ESG Sustainable Finance |
| `ewpg-emission-elektronische-wertpapiere` | eWpG-Emission |
| `ewpg-kryptowertpapierregister-erlaubnis` | Kryptowertpapierregister Erlaubnis |
| `ewpg-registerwechsel-registerfehler` | eWpG Registerfehler |
| `externe-anwaelte-steuerung` | Externe Anwälte steuern |
| `fit-proper-eignungsmatrix-deep-dive` | Fit-and-Proper Eignungsmatrix |
| `fit-proper-organe-mitarbeiter` | Fit and Proper |
| `forbearance-npe-risikoklassifizierung` | Forbearance und NPE |
| `geldwaesche-krypto-wallet-screening` | Krypto-AML Wallet Screening |
| `geschaeftsleiter-abberufung-krise` | Geschäftsleiterabberufung und Krise |
| `geschaeftsleiter-bestellung-kwg-zag` | Geschäftsleiterbestellung KWG/ZAG |
| `girokonto-firmenkunden-risk-exit` | Firmenkunden Risk Exit |
| `gwg-aml-kyc-verdachtsmeldung` | GwG AML KYC |
| `handelsvertreter-vertriebsrecht-bank` | Handelsvertreter und Vertrieb |
| `hauptversammlung-bank-aktg` | Hauptversammlung Bank |
| `iban-name-check-verification-payee` | IBAN-Name-Check |
| `insolvenz-anfechtung-bank` | Insolvenzanfechtung Bank |
| `instant-payments-sepa-vo` | Instant Payments SEPA |
| `interne-richtlinie-policy-drafting` | Policy Drafting Bank |
| `it-sicherheit-cloud-vertraege` | IT-Sicherheit und Cloud |
| `kontokuendigung-sperre-basiskonto` | Kontosperre und Kündigung |
| `kreditentscheidung-weiterfinanzierung` | Weiterfinanzierung |
| `kreditsicherheiten-bestellung-verwertung` | Kreditsicherheiten |
| `kreditwesengesetz-erlaubnis-inhaberkontrolle` | KWG-Erlaubnis und Beteiligungen |
| `kundenbeschwerde-ombudsmann-bafin` | Beschwerdemanagement |
| `litigation-schlichtung-prozess` | Litigation Bank |
| `ma-risk-compliance-funktion` | MaRisk Compliance-Funktion |
| `marisk-auslagerungen-at9-dora` | Auslagerung und DORA |
| `micar-art-emt-bank-emission` | MiCAR ART und EMT |
| `micar-casp-notifikation-bank-art60` | MiCAR CASP für Banken |
| `micar-whitepaper-marketing-bank` | MiCAR Whitepaper und Werbung |
| `mifid-wphg-anlageberatung` | WpHG Anlageberatung |
| `notfallplan-krisenkommunikation` | Krise und Kommunikation |
| `operational-resilience-concentration-risk` | Operational Resilience Konzentration |
| `organhaftung-business-judgment` | Organhaftung |
| `organwechsel-ssm-imas-mvp` | Organwechsel Einreichkanal |
| `outsourcing-crypto-dlt-node-provider` | DLT Outsourcing |
| `outsourcing-externe-dienstleister` | Outsourcing allgemein |
| `outsourcing-fintech-bank-as-a-service` | Bank-as-a-Service Outsourcing |
| `pfandbriefbank-spezialdeckung` | Pfandbrief Spezialdeckung |
| `produktfreigabe-new-product-process` | Produktfreigabe NPP |
| `provisionsmodelle-vertrieb-compliance` | Provision und Vertriebscompliance |
| `psd2-fraud-refund-unauthorised-payment` | Unautorisierte Zahlung und Fraud |
| `psd2-open-banking-api-xs2a` | PSD2 Open Banking API |
| `psd2-sca-strong-customer-authentication` | PSD2 SCA |
| `psd3-psr-vorschau-gap-analysis` | PSD3/PSR Vorschau |
| `rechtsmonitoring-bank` | Rechtsmonitoring |
| `restrukturierung-kreditengagement` | Kreditrestrukturierung |
| `sanierungsgutachten-idw-s6-bewertung` | Sanierungsgutachten bewerten |
| `sanktionsscreening-embargo-bank` | Sanktionen und Embargo |
| `schluesselfunktionen-inhaber-fit-proper` | Schlüsselfunktionen Fit and Proper |
| `sepa-direct-debit-return-disputes` | SEPA Lastschriftstreit |
| `ssm-bundesbank-aufsichtsbrief` | SSM und Bundesbank |
| `stablecoin-payment-usecase-bank` | Stablecoin Payments |
| `staking-lending-token-bank` | Staking und Token-Lending |
| `stundung-standstill-waiver` | Stundung und Standstill |
| `sustainability-linked-loan-greenwashing` | SLL und Greenwashing |
| `syndizierte-kredite-agent-security-trustee` | Syndizierter Kredit |
| `tokenisierung-security-token-mica-mifid` | Tokenisierung Rechtsqualifikation |
| `trade-finance-sanctions-lc-guarantee` | Trade Finance Sanktionen |
| `travel-rule-krypto-transfers` | Travel Rule Krypto |
| `verwahrung-kryptowerte-bank-custody` | Krypto-Custody Bank |
| `vorstandsvorlage-gutachten` | Vorstandsvorlage |
| `wpig-wertpapierinstitut-schnittstelle` | WpIG-Schnittstelle |
| `zag-agenten-auslagerung-register` | ZAG-Agenten und Register |
| `zag-ausnahmen-limited-network-commercial-agent` | ZAG-Ausnahmen |
| `zag-e-geld-institut-emoney` | E-Geld nach ZAG |
| `zag-erlaubnisanalyse-payment-institution` | ZAG-Erlaubnis Zahlungsinstitut |
| `zag-finanztransfergeschaeft-money-remittance` | Finanztransfergeschäft nach ZAG |
| `zag-kontoinformationsdienst-ais` | Kontoinformationsdienst AIS |
| `zag-negativauskunft-feststellung-bafin` | ZAG-Feststellung und Negativauskunft |
| `zag-zahlungsausloesedienst-pis` | Zahlungsauslösedienst PIS |
| `zahlungsdienste-zag-psd3-psr` | Zahlungsdienste und ZAG |

## Quellenanker

Nutze vor tragenden Aussagen bevorzugt amtliche oder frei zugängliche Quellen: Gesetze im Internet für KWG, ZAG, WpHG, GwG, HGB, BGB und AktG; BaFin für MaRisk, Merkblätter und Aufsichtsinformationen; EUR-Lex für DORA, CRR/CRD und MiFID; EBA/EZB/Bundesbank für Leitlinien und Aufsichtspraxis. Das Quellenverzeichnis des Plugins liegt in `references/QUELLEN.md`.