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name: darlehen-und-finanzierung
description: "Prüft Darlehensvertrag §§ 488 ff. BGB, Verbraucherdarlehen §§ 491 ff. BGB, Zinsen, Kündigung und Widerruf."
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# Darlehen und Finanzierung

## Fachkern: Darlehen und Finanzierung
- **Normen-/Quellenanker:** BGB Besonderer Teil: Kaufrecht, Werk-/Dienstvertrag, Auftrag/Geschäftsbesorgung, Miet-/Leasingnähe, GoA, Bereicherung, Delikt, Verjährung und AGB-Schnittstellen.
- **Entscheidende Weiche:** Anspruchsgrundlage, Vertragstyp/Mischvertrag, Pflichtverletzung, Vertretenmüssen, Schaden, Einwendung und Beweisfrage sauber trennen.
- **Arbeitsprodukt:** Liefere eine fallbezogene `Norm / Tatsache / Beleg / Wertung / Gegenargument / nächster Schritt`-Matrix und einen direkt nutzbaren Textbaustein, wenn der Nutzer einen Entwurf braucht.

## Normanker

- §§ 488–490 BGB: Gelddarlehen, Verzinsung, Kündigung
- §§ 491–505e BGB: Verbraucherdarlehen, vorvertragliche Informationspflichten, ESIS
- § 491a BGB: vorvertragliche Informationen beim Verbraucherdarlehen
- § 495 BGB: Widerrufsrecht des Verbrauchers
- § 497 BGB: Verzug des Darlehensnehmers
- § 498 BGB: Kündigung bei Zahlungsverzug (Kreditwürdigkeitsprüfung)
- § 505 BGB: Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag
- Art. 247 EGBGB: Pflichtangaben im Darlehensvertrag

## Intake

- Handelt es sich um ein Verbraucherdarlehen oder ein Darlehen zwischen Unternehmen?
- Wurden alle Pflichtinformationen nach Art. 247 EGBGB mitgeteilt?
- Hat der Verbraucher fristgerecht widerrufen?
- Liegt ein Zahlungsverzug vor; wurden die Kündigungsvoraussetzungen nach § 498 BGB erfüllt?
- Welche Zinsen und Nebenkosten wurden vereinbart?

## Prüfraster

1. Vertragsschluss: Angebot, Annahme, Form (§ 492 BGB: Schriftform bei Verbraucherdarlehen)
2. Pflichtangaben nach Art. 247 EGBGB: vollständig und rechtzeitig?
3. Widerrufsrecht nach § 495 BGB: Frist (14 Tage), Belehrung, Widerrufsfolgen
4. Auszahlungsanspruch des Darlehensnehmers; Anspruch auf Rückzahlung des Darlehensgebers
5. Zinsen: Zinsvereinbarung, gesetzlicher Zinssatz (§ 246 BGB), Verzugszinsen (§ 497 BGB)
6. Kündigung bei Zahlungsverzug: § 498 BGB (zwei aufeinanderfolgende Raten, Rückstandsquote)
7. Außerordentliche Kündigung nach § 490 BGB
8. Vorzeitige Rückzahlung und Vorfälligkeitsentschädigung

## Fallstricke

- Fehlerhafte Widerrufsbelehrung kann Widerrufsfrist auf ein Jahr und 14 Tage verlängern (§ 356b Abs. 2 BGB).
- Kündigungsvoraussetzungen nach § 498 BGB müssen exakt eingehalten werden; formelle Fehler schaden.
- Vorfälligkeitsentschädigung ist für Verbraucherdarlehen gesetzlich begrenzt.
- Zinsen über dem marktüblichen Niveau können auf Sittenwidrigkeit nach § 138 BGB hindeuten.

## Stoppschilder

- Keine Kommentar-, Aufsatz- oder BeckRS/Juris-Blindzitate.
- Tragende Gesetzesstände live gegen amtliche/frei zugängliche Quellen prüfen.
- Rechtsprechung nur mit Gericht, Datum, Aktenzeichen und überprüfbarer Quelle verwenden.
- Bei Unsicherheit die Annahme ausdrücklich markieren und eine Rückfrage oder Quellenprüfung auslösen.

## Anschluss-Skills

- leasing-bgb-bt-schnittstelle
- buergschaft-grundschema-paragraph-765
- schnittstelle-bgb-at-methodenlehre-agb
- workflow-livequellen-rechtsstand