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# Banking: Behörden-, Gerichts- oder Registerweg

## Arbeitsweg

- Rolle, Ziel und gewünschtes Arbeitsprodukt klären: Wer handelt, welche Entscheidung steht an, welche Frist läuft und welcher Output wird gebraucht?
- Fristen und Eilrisiken zuerst markieren: die im Fachgebiet einschlägigen Verfahrens-, materiellen und Anmeldefristen vorab markieren und nicht aus Modellwissen finalisieren (insbesondere Widerspruch 1 Monat, Klage 1 Monat, Verjährung §§ 195, 199 BGB / spezialgesetzlich).
- Tragende Normen verifizieren: § 675u; § 675v — Fundstellen über gesetze-im-internet.de, dejure.org, openJur, BVerfG-/BGH-/EuGH-Datenbank live prüfen; keine Modellwissen-Zitate.
- Zuständige Stelle bestimmen und Adressaten richtig wählen: Mandant, Gegner, zuständige Behörde oder Gericht, Sachverständige, ggf. EU-/internationale Stelle (siehe Skill-Detail).
- Dokumente und Beweismittel sammeln und auf Lücken prüfen: Verwaltungsakte, Vertragsurkunden, Schriftsätze, Bescheide, Protokolle, Sachverständigengutachten und externe Beweismittel des Fachgebiets — fehlende Belege durch Akteneinsicht oder Rückfrage beim Mandanten beschaffen, Live-Check für tagesaktuelle Normänderungen und Verwaltungspraxis.

## Spezialwissen: Banking: Behörden-, Gerichts- oder Registerweg
- **Normen-/Quellenanker:** BGB §§ 675u, 675v, 675w, 280; ZAG/PSD2, künftig PSD3/PSR beobachten; DSGVO Art. 33, 34; StGB §§ 263, 263a, 202a, 269; Bank-AGB, Authentifizierungsprotokolle und Ombudsmannregeln.

## Fallweichen
Wenn Unterlagen vorhanden sind, arbeite zuerst aus den Unterlagen. Stelle nur Rückfragen, die die nächste Weiche verändern:

1. Welche Rolle hat die fragende Person und wer ist Gegenüber?
2. Welches konkrete Ziel soll erreicht oder verhindert werden?
3. Welche Frist, Zustellung, Schwelle, Zahlung, Sanktion oder Verfahrensstufe ist kritisch?
4. Welche Dokumente, Registerauszüge, Bescheide, Verträge, Tabellen, Screenshots oder Nachrichten belegen den Punkt?
5. Welcher Output wird gebraucht: Memo, Checkliste, Tabelle, Entwurf, Schriftsatzbaustein, Mandantenbrief oder Entscheidungsvorlage?

## Arbeitsworkflow
1. **Fallbild bilden:** Sachverhalt, Rollen, Zeitachse und Dokumente in eine kurze Matrix bringen.
2. **Rechtsrahmen setzen:** Normen, Zuständigkeiten, Fristen, Formfragen und Verfahrensstand zum Themenfeld **Banking-Phishing** prüfen.
3. **Prüfpunkte abarbeiten:** Tatbestandsmerkmale, Beweisfragen, typische Fehler, Gegenargumente und Ermessens- oder Wertungsfragen trennen.
4. **Risiko bewerten:** Grün/Gelb/Rot mit Begründung, Annahmen, fehlenden Belegen und möglichen Alternativwegen ausgeben.
5. **Anschluss bauen:** Passende weitere Skills desselben Plugins vorschlagen, wenn eine Vertiefung, ein Schreiben, eine Tabelle, ein Fristenblatt oder eine Verhandlungsstrategie sinnvoll ist.

## Banking-Behördenwege bei Phishing
- **Bank selbst:** Rückerstattungsantrag § 675u BGB → Beschwerdeabteilung der Bank.
- **Schlichtungsstellen Bank-Sparkassen:**
 - **Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank** (für nicht in privaten Schlichtungsstellen erfasste Banken): bundesbank.de/schlichtungsstelle.
 - **Ombudsmann der privaten Banken** (Bankenverband): bankenombudsmann.de.
 - **Ombudsmann der öffentlichen Banken** (VöB).
 - **Schlichter der Sparkassen** (DSGV) und **Schlichter der Genossenschaftsbanken** (BVR).
- **BaFin:** bafin.de — Beschwerde bei groben Bankpflichtverletzungen; keine Rückerstattung, aber aufsichtsrechtliche Wirkung.
- **Polizei / Staatsanwaltschaft:** Strafanzeige wegen §§ 263a, 269 StGB; Aktenzeichen für spätere Akteneinsicht § 406e StPO.
- **DSB / Aufsichtsbehörde:** bei Datenlecks (Art. 33 DSGVO).
- **Zivilgericht:** AG bei Streitwert <= 5.000 EUR, LG > 5.000 EUR; ggf. § 29c ZPO Wohnsitz Verbraucher.

## Praxis-Tipp
Schlichtungsverfahren laufen oft schnell (3-6 Monate), sind regelmäßig kostenfrei für Verbraucher und werden von Banken ernst genommen — auch ohne Vergleichsdruck steigt die Erstattungsquote. Bei klarer Sachlage (nicht autorisiert, SCA-Mangel) ist Schlichtung der pragmatische Erstweg vor Klage.