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  투자 관련 금융상품, 절세상품, 자산배분 전략을 안내합니다.
  투자, 주식, ETF, 펀드, ISA, 연금저축, 자산배분, 리밸런싱,
  금융상품, IRP, 적금, 예금, 채권, 인덱스, TDF 관련 상담 시 활성화.
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# 투자 가이드

가족 재무 상담 시 참고할 투자 관련 금융상품, 절세상품, 전략 지식 베이스.

## 금융상품 유형 요약

### 안전자산 (위험도: 매우 낮음~낮음)

| 상품 | 핵심 특징 | 적합 대상 |
|------|----------|----------|
| 정기예금 | 목돈 예치, 확정 이자 | 원금 보장 우선 |
| 정기적금 | 매월 납입, 목돈 마련 | 급여 생활자 |
| 자유적금 | 자유 납입, 유동성 | 비정기 소득자 |
| CMA | 수시입출금, 단기 운용 | 비상금 관리 |
| 국채 | 정부 보증, 최고 안전성 | 장기 안전자산 |
| 회사채 | 기업 발행, 신용등급별 차이 | 중위험 채권 투자 |

### 투자자산 (위험도: 중간~높음)

| 상품 | 핵심 특징 | 적합 대상 |
|------|----------|----------|
| ETF | 지수추종, 분산, 저비용 | 초보~중급 투자자 |
| 인덱스펀드 | 시장지수 추종, 패시브 | 장기 적립식 투자 |
| 액티브펀드 | 전문가 운용, 초과수익 추구 | 위탁 운용 선호 |
| 개별주식 | 직접투자, 높은 변동성 | 숙련 투자자 |

## 절세 금융상품 요약

| 상품 | 연간 납입한도 | 세제 혜택 핵심 |
|------|-------------|---------------|
| ISA | 2,000만원 (총 1억) | 비과세 200/400만원 + 9.9% 분리과세 |
| 연금저축 | 1,800만원 | 세액공제 최대 400만원 한도 (13.2~16.5%) |
| IRP | 1,800만원 (연금저축 포함) | 세액공제 합산 700만원 한도 |

**절세상품 우선순위 (일반적 권장)**:
1. 연금저축 (세액공제 + 중도인출 가능)
2. IRP (추가 세액공제 300만원 확보)
3. ISA (비과세 + 손익통산)

## 자산배분 전략 요약

| 전략 | 핵심 개념 |
|------|----------|
| 자산배분 | 주식/채권/대안자산 비율 설정 |
| 리밸런싱 | 정기적으로 목표 비율 복원 (연 1~2회) |
| DCA (적립식) | 정기 정액 투자로 매수단가 평준화 |
| 코어-위성 | 코어(인덱스 70~80%) + 위성(테마 20~30%) |
| TDF | 은퇴 목표연도에 맞춰 자동 자산배분 조정 |

### 연령대별 자산배분 가이드라인

| 연령대 | 주식 비중 | 채권 비중 | 핵심 목표 |
|--------|----------|----------|----------|
| 20~30대 | 70~90% | 10~30% | 자산 증식 |
| 40대 | 50~70% | 30~50% | 균형 성장 |
| 50대 | 30~50% | 50~70% | 안정 전환 |
| 60대 이후 | 20~30% | 70~80% | 인출/보존 |

## 투자 핵심 원칙

1. **분산투자**: 자산군, 지역, 섹터 분산
2. **장기투자**: 복리 효과 극대화 (최소 5~10년)
3. **비용 최소화**: 총보수(TER) 낮은 상품 선택
4. **목적 기반 투자**: 목표(은퇴, 교육, 주택)별 계좌 분리
5. **감정 배제**: 시장 타이밍보다 시간 투자(time in market)

## 상세 참조

- [금융상품 상세](references/products.md): 예금/적금, 채권, 주식/펀드, 절세상품 상세 정보
- [투자 전략 상세](references/strategies.md): 자산배분, 리밸런싱, 생애주기 투자, 투자 지표