# 免责与争议因素检查点

## 常见限制因素

- 等待期：是否可能发生在等待期内，或死亡原因可追溯至等待期前后。
- 自杀或自伤：是否可能涉及自杀条款、自伤行为或故意行为。
- 违法犯罪：是否可能涉及违法犯罪、拘捕、斗殴、刑事案件等责任免除情形。
- 酒驾毒驾：是否存在饮酒、醉驾、毒驾、药物滥用等高争议风险。
- 高风险行为：是否涉及高危运动、高风险作业、无证驾驶等条款限制场景。
- 既往症或投保前异常：是否在投保前已有重大症状、检查异常、诊疗记录或疾病进展线索。

## 常见争议情形

- 死亡时间、死亡地点、死亡原因在不同材料中不一致。
- 医疗材料支持疾病身故，事故材料又提示外部事件影响，责任属性不清。
- 司法或公安结论尚未形成，或事故认定仍在处理中。
- 受益人资料、事故材料、死亡证明或火化注销材料未闭环。

## 表述规则

- 能确认的写“已明确”或“已见相关记录”。
- 不能确认但值得关注的写“可能涉及”或“需进一步核实”。
- 不把限制因素直接写成最终拒赔结论。