# Matriz de Riesgos de LA/FT — [RAZÓN SOCIAL]

**Fecha:** [FECHA] · **Versión:** 1.0 · **Responsable:** [OFICIAL DE CUMPLIMIENTO]

> **Decreto 379/018 art. 4:** evaluar el riesgo de **cliente, geográfico y operacional**, y clasificar cada
> factor como **alto / medio / bajo**, dejando **constancia por escrito**. Actualizar al menos anualmente.

## 1. Riesgo por cliente
| Factor de cliente | Descripción | Nivel (alto/medio/bajo) | Medida de mitigación (DD) |
|---|---|---|---|
| Tipo de cliente | [persona física / jurídica / fideicomiso] | | [DD normal / intensificada] |
| **PEP** (Ley art. 20) | ¿es persona políticamente expuesta o su entorno? | | [DD intensificada + aprobación alta gerencia] |
| Beneficiario final | ¿se identifica con claridad (≥15%)? | | [verificación reforzada] |
| Sector / actividad | [actividad del cliente] | | |

## 2. Riesgo geográfico
| Factor | Descripción | Nivel | Mitigación |
|---|---|---|---|
| Residencia / jurisdicción | [país del cliente o de los fondos] | | [DD intensificada si jurisdicción no cumplidora] |
| Listas / sanciones | cotejo contra listas de sanciones | | |

## 3. Riesgo operacional / del producto
| Factor | Descripción | Nivel | Mitigación |
|---|---|---|---|
| Canal | [presencial / a distancia / sin presencia física] | | [DD intensificada si sin presencia física] |
| Medio de pago | [efectivo / transferencia / instrumentos] | | [umbral de efectivo según sector] |
| Volumen / frecuencia | [monto y recurrencia] | | [monitoreo continuo] |

## 4. Clasificación resultante del cliente
| Cliente | Riesgo cliente | Riesgo geográfico | Riesgo operacional | **Clasificación final** | DD aplicada |
|---|---|---|---|---|---|
| [Cliente 1] | | | | [alto/medio/bajo] | [simplificada/normal/intensificada] |

## Notas
- La clasificación define la intensidad de la debida diligencia (`19574-procedimiento-debida-diligencia.md`).
- Dejar **constancia escrita** de la evaluación y revisarla ante cambios o al menos anualmente.

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*Borrador generado con compliance-uy (pack ley-19574). No constituye asesoría legal; revisar con un abogado.*