# Programa de Prevención de LA/FT — [RAZÓN SOCIAL]

**RUT:** [RUT] · **Vigente desde:** [FECHA] · **Versión:** 1.0
**Oficial de Cumplimiento:** [NOMBRE / CARGO]

> Conforme a la **Ley 19.574** y el **Decreto 379/018** (sector no financiero). Aprobado por [la
> administración / el directorio]. **Aplica solo si la empresa es sujeto obligado** (ver §1).

## 1. ¿Somos sujeto obligado?
[RAZÓN SOCIAL] encuadra como sujeto obligado por: [INDICAR literal del art. 13 — ej. lit. N) prestadores de
servicios de administración, contabilidad o procesamiento de datos; lit. H) servicios societarios; etc.]
[Si la empresa NO es sujeto obligado, este programa no es exigible — documentarlo y archivar.]

## 2. Objeto y alcance
Prevenir que [RAZÓN SOCIAL] sea utilizada para el lavado de activos o el financiamiento del terrorismo.
Aplica a socios, administradores, empleados y prestadores de servicios.

## 3. Oficial de Cumplimiento (Decreto 379/018 arts. 16-17)
Se designa a [NOMBRE / CARGO] como Oficial de Cumplimiento (acta anexa), con **independencia y acceso
irrestricto a la información**. Es el **enlace con la UIAF (BCU) y SENACLAFT**. [En micro/pyme la función
puede recaer en la propia persona del sujeto obligado.]

## 4. Enfoque basado en riesgo (Ley art. 16; Decreto arts. 4-5)
El programa se gradúa según el riesgo. Los riesgos por cliente, geográfico y operacional, y la clasificación
**alto/medio/bajo**, se detallan en la **Matriz de Riesgos** (documento anexo), dejando constancia por escrito.

## 5. Debida diligencia (Ley arts. 14-15; Decreto art. 11)
Procedimiento de identificación y conocimiento del cliente y del **beneficiario final (≥ 15%)**, con
seguimiento continuo. Detalle en `19574-procedimiento-debida-diligencia.md`. **Prohibidas las cuentas anónimas
o con nombre ficticio.**

## 6. Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)
Toda operación inusual o sospechosa se reporta a la **UIAF del BCU** conforme a `19574-procedimiento-ros.md`.
Rige la **reserva** (prohibido alertar al involucrado — Ley art. 22).

## 7. Capacitación (Decreto 379/018 art. 18)
Capacitación periódica al personal involucrado, al ingreso y al menos [anual], para reconocer operaciones de LA/FT.

## 8. Conservación de registros (Ley art. 21; Decreto art. 15)
Los registros de clientes y operaciones se conservan por un **mínimo de 5 años** tras finalizar la relación.

## 9. Régimen disciplinario
El incumplimiento de este programa se sanciona conforme al reglamento interno y la legislación laboral.

## 10. Supervisión y actualización
El Oficial de Cumplimiento supervisa el programa y lo actualiza al menos [anualmente] o ante cambios
relevantes. Deja registro de las revisiones.

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*Borrador generado con compliance-uy (pack ley-19574). No constituye asesoría legal; revisar con un abogado.*