# 美股指南（一）开户 今天一纸公文下来，斩断了无数人的美股之路。本着日行一善的原则，给大家做个全面的美股科普。 ## 银行账户 投资美股，第一步要搞定的是美元银行账户。 美元账户一般在香港就能搞定，自己跑一趟，甚至远程在线都能办下来。但香港是CRS参与地，会和其他参与国/地区共享银行和金融数据。如果用身份证或大陆护照开户，账户持有人的个人信息、年末余额以及当年股息都会同步给国税局。 CRS并不上报每一笔流水，只报年末余额。但只要国税局发现你年底账户上躺着一大笔钱，就会怀疑你在境外搞投资，可能是加密货币，也可能是美股。本着有枣没枣打一杆子的精神，税务局会在第二年非常贴心地发条短信给你，提示你主动申报境外投资所得。 除了香港，很多人会推荐互联网银行巨头Wise。但Wise的实体注册在英国，而英国同样是CRS成员。开户时Wise会要求你提供中国身份证或护照，一旦提交，年底账户信息就会和香港银行一样同步给国税局。新加坡同理，也是CRS成员。 想真正绕开CRS，几乎只剩美国本土银行这一条路。全世界主要国家都加入了CRS，美国是唯一的例外。但美国银行开户门槛不低，最稳妥的方式是办一张B1/B2旅游签证，亲自飞到美国去办，主流选择是Bank of America（美国银行）或者Chase Bank（大通银行）。 实在没法亲自去美国，低门槛的远程开户目前只有两个主流选项：East West Bank（华美银行）和Cathay Bank（国泰银行）。 **华美银行**，需提交护照和身份证开户。注意华美有两个产品：一个就叫华美，另一个叫华美 Velo。前者是普通线下银行，每月保持 1500 美元资产即可免月费；后者是虚拟线上银行，需 300 美元开户费，且每月保持 25000 美元才能免月费，风控也比线下银行更严。 目前不少人反映华美已不再向中国客户开放线下账户，只提供 Velo。但若能联系上华美的客户经理，有可能依然能开通实体账户。如果不介意用 Velo，可直接在华美官网在线申请。 **国泰银行**，如果家在上海或北京，可带上护照、身份证和地址证明，直接去他们的国内代表处办理。出发前先在官网 cathaybank.com 查好代表处的地址和电话，并提前预约。 若所在城市没有国泰代表处，可联系国内的客户经理做视频认证远程开户。开通后每月保持 1500 美元余额即可免月费。 如果财力允许，也可以考虑**HSBC/汇丰银行**。内地汇丰存款50万元成为卓越理财客户，可以远程开通汇丰美国账户。汇丰系统内部的跨境转账非常方便，适合一次性打通中、港、美三地账户，但有些地区的汇丰会要求客户有美国签证才给办理美国账户。 若财力更雄厚，还可以考虑花旗和瑞银，二者在美国都有面向国际高净值客户的服务，其中花旗门槛相对低，大约25万美元起。不过这些银行的主营业务是私人银行服务，老想撺掇客户买他们的基金，非常烦人。 美国银行账户搞定后，可以从国内银行直接发起国际电汇入金。但因为政策原因，直接汇到美国常常会被银行以各种理由卡住，这里比较推荐招商银行，对国际汇款相对友好。也可以先把人民币汇到香港，再从香港中转到美国。 实在搞不定美国账户，用香港账户入金也凑合能用。注意年底前把余额尽量清空，CRS只报年末余额、不报流水，账户上没几个钱，税务局大概率懒得理你。 但香港毕竟是中央直管的地区，税务局想查你的流水有的是办法，秋后算账的概率不低。而且税务局掌握的数据越来越全面，往往可以多数据交叉验证，推测你到底是不是在炒美股。 ## 券商账户 银行账户解决了，第二步就是开美股券商账户。 跟银行账户一样，券商账户也按公司注册地参与CRS数据同步。不同的是，CRS要求券商上报的是账户当年的交易总额。打个比方，今年你反复折腾特斯拉几十上百回，最后一算账可能还亏了，但券商会把这几十上百回的总成交金额上报给国税局，国税局一看，大鱼来了，立马催你主动申报境外收入。 大部分中资券商，比如老虎、富途，实体都注册在香港。也就是说，只要用中资券商，基本逃不过CRS，甚至中资券商会给国税局提供客户完整的流水报告。 想绕开CRS，一定要开美国本土券商，目前主流的有几个： - Interactive Brokers，简称IBKR或盈透，全世界最知名的交易所之一，用身份证或护照就能开。但最近收紧了，需要提供美国地址证明。很多人说可以PS一份，风险自己掂量，一旦被关户会很麻烦。 - Firstrade，又叫第一证券，身份证可以直接开。公司老板是美籍华人，对中文的支持非常好，甚至客服都有说中文的。目前门槛依然很低，建议上车要趁早。 - Schwab International，简称嘉信，目前也能用身份证／护照直接开户。Schwab是美国三大基金投资公司之一（另外两家是Vanguard和Fidelity，都不对中国人开放），值得信赖。只是大陆手机号经常收不到Schwab的验证码，建议买张美国号码的eSIM，会方便很多。 要是懒得折腾，也不介意交点税，干脆就别管CRS了。用香港银行账户搭配Firstrade或嘉信，赚了钱分20%给税务局就行。如果是长期持有，不卖就没盈利，也就不用交税。