# 美股指南（五）银行入金

*最近政策变动很快，部分信息可能已经失效。*

## 香港银行

香港的银行主要分两类：传统线下银行，比如汇丰、中银、渣打、恒生；以及虚拟线上银行，比如众安、蚂蚁、天星、汇立等。

线下银行需要亲自到网点办理，且要提前预约：

 - 汇丰：在手机 App 上预约。
 - 中银：可线下预约，也可以通过微信公众号"中银香港微服务"线上预约。

线上银行虽然不用去网点，但在 App 里申请开户时，申请人必须人在香港、并连接香港本地网络才行。所以无论选哪家，都得亲自跑一趟香港。

出发前，先装好目标银行的 App，确认手机已开通港澳漫游，并备齐地址证明、社保证明、银行流水、在职证明等材料，具体要求可在各家 App 内查阅。

香港已开通高铁，办好通行证就能直达香港西九龙站；如果你在北方，坐飞机可能更方便。到港后可以在便利店买流量卡，也可以蹭火车站、酒店、商场的免费 WiFi。如果银行要求出入境记录，可在微信小程序"12367"中下载。

账户不必贪多。与内地不同，香港的银行普遍要求账户保持一定结余才能免除月费，所以按自己的需求开一两家即可。

**5 月 29 日这几天，不少人抱怨汇丰和中银已不再接受内地客户开户，汇立也在逐步收紧，很多人的申请被拒，建议趁车还没正式发动，尽快挤上去。**

不过，如果你在内地已经是汇丰卓越理财客户，则可绕开这个限制。甚至能在内地直接远程开通香港汇丰，无需亲自赴港。内地汇丰开通卓越理财的门槛是 50 万元人民币。

渣打银行也提供类似的服务，如果在内地渣打银行存入50万元成为优先理财的客户，同样可以联系客户经理远程开通香港渣打。

## 美国银行

这里假设你去不了美国，也没有美国税号(SSN/ITIN)，只能以普通中国居民的身份远程在线开户。如果有美国税号，可开的银行会多不少。

**East West Bank，华美银行**。需提交护照和身份证开户。注意华美有两个产品：一个就叫华美，另一个叫华美 Velo。

前者是普通线下银行，每月保持 1500 美元资产即可免月费；后者是虚拟线上银行，需 300 美元开户费，且每月保持 25000 美元才能免月费，风控也比线下银行更严。

目前不少人反映华美已不再向中国客户开放线下账户，只提供 Velo。但若能联系上华美的客户经理，有可能依然能开通实体账户。如果不介意用 Velo，可直接在华美官网在线申请。

**Cathay Bank，国泰银行**。如果家在上海或北京，可带上护照、身份证和地址证明，直接去他们的国内代表处办理。出发前先在官网 cathaybank.com 查好代表处的地址和电话，并提前预约。

若所在城市没有国泰代表处，可联系国内的客户经理做视频认证远程开户。开通后每月保持 1500 美元余额即可免月费。

**HSBC，汇丰银行**。内地汇丰卓越理财客户可直接远程开通汇丰美国账户，有一定概率汇丰会要求你出示美国签证。汇丰系统内部的跨境转账非常方便，适合一次性打通中、港、美三地账户。

## 其他银行

新加坡也有不少银行对中国人开放服务，比如星展，但普遍对资产有一定要求。新加坡和大陆有专门的税收合作，只要是用中国身份证/护照在新加坡开户，无论是不是持有新加坡签证，账户信息都会大概率被同步给中国税务系统。

Wise，是一个位于英国、目前有许多人在用的虚拟银行。它的核心卖点是给客户提供一个自由换汇的全币种账户，甚至可以直接提现到微信和支付宝。开户也极简单，提供身份证即可。

Wise和盈透有深度合作，在盈透的转账页面，有直接的选项可以快速出入金。但是Wise风控严格，大资金转账很容易被拒绝甚至关户。

## 注意事项

香港账户开好后，可从内地银行汇款到香港，再从香港汇到券商。

美国账户则可从内地直接汇到美国，再通过美国境内的 ACH 清算系统转账到美国券商，连汇款费都省了。

香港、新加坡和欧洲的银行都参加CRS，会在年底向税务系统上报当年余额。所以尽量不要在12月和1月操作，压低账户的年底余额。

美国银行不参与CRS，任意时间转账都没有问题。